Πρώτη κατοικία – Kalamata Times

Οδηγός για το νέο στεγαστικό πρόγραμμα, «Σπίτι μου» ποιοι οι κερδισμένοι και πότε αυξάνονται τα επιτόκια

Kalamata Times — Fri, 16 Sep 2022 06:15:53 +0000

Παραδείγματα με τα πόσα που θα πρέπει να αποπληρώνουν οι νέοι: Ποιες οι δόσεις του δανείου ανάλογα με το κεφάλαιο μέσα από το νέο πρόγραμμα στεγαστικής πολιτικής «Σπίτι μου».

Οδηγό με ερωτήσεις και αναλυτικά παραδείγματα για το ποσό που θα πληρώσουν όσοι λάβουν χαμηλότοκα δάνεια – μέσω του νέου προγράμματος στέγασης που ανακοίνωσε η κυβέρνηση – σας παρουσιάζει το Dnews.

Μάλιστα οι δόσεις που θα κληθούν να πληρώσουν όσοι συμμετέχουν στο πρόγραμμα «Σπίτι μου» εξαρτάται από το επιτόκιο 1% που είναι σήμερα αλλά και με το 1,5% που υπολογίζεται να έχει τον Μάρτιο που θα ξεκινήσει η χορήγηση των χαμηλότοκων δανείων.

Ειδικότερα σύμφωνα με κύκλους του υπουργείου Εργασίας το επιτόκιο δεν αποκλείεται να είναι λίγο πιο πάνω από το 1% το οποίο αποτελεί επιτόκιο «αναφοράς» και θα μεταβάλλεται με τις γενικότερα οικονομικές συνθήκες. Με δεδομένο ότι το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ ακολουθεί από τον περασμένο Ιούνιο έντονα ανοδική τάση (η ΕΚΤ έχει ήδη αποφασίσει δυο φορές αύξηση κατά 0,50 και κατά 0,75% με τους αναλυτές να εκτιμούν ότι μέχρι τέλος του χρόνου θα δούμε επιπλέον αύξηση 1%), είναι σχεδόν βέβαιο ότι τα δάνεια που θα ξεκινήσουν να δίνονται στους δικαιούχους την επόμενη άνοιξη θα είναι με επιτόκιο σαφώς υψηλότερο του 1%.

1. Ποιοι μπορούν να λάβουν χαμηλότοκα δάνεια με επιδότηση του κράτους που ανακοίνωσε η κυβέρνηση;

Θα μπορούν να τα λάβουν 10.000 νέοι ή νέα ζευγάρια ηλικίας 25-39 ετών και θα πρέπει να έχουν ετήσιο καθαρό εισόδημα από 10.000 ευρώ έως το όριο που προβλέπεται για την καταβολή του επιδόματος θέρμανσης με τα πρόσφατα διευρυμένα κριτήρια.

2. Τι σημαίνει ότι το επιτόκιο θα είναι 1%;

Το μέτρο αφορά στη χορήγηση στεγαστικών δανείων με πολύ χαμηλό επιτόκιο 1% (έναντι 4% που είναι ο μέσος όρος των επιτοκίων στην αγορά σήμερα). Τα χαμηλότοκα δάνεια θα καλύπτουν έως και το 90 % της εμπορικής αξίας του ακινήτου με ανώτατο όριο τις 150.000 ευρώ, για αγορά πρώτης κατοικίας.

Ενδεικτικά ένα νέο ζευγάρι που αγοράζει ένα σπίτι αξίας 100.000 € θα πληρώνει μηνιαία δόση 275 -285 € Και το σπίτι στη λήξη του δανείου θα μένει στην ιδιοκτησία του δανειολήπτη.

3. Υπάρχουν συγκεκριμένες προϋποθέσεις για τις κατοικίες;

Το πρόγραμμα θα αφορά την αγορά διαμερισμάτων μόνο έως 120 τ.μ. και έτος κατασκευής έως και το 2007.

4. Ποιοι θα λάβουν εντελώς άτοκα δάνεια;

Για τις τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες με στόχο την αντιμετώπιση του δημογραφικού προβλήματος της χώρας, προβλέπεται ότι τα στεγαστικά δάνεια θα χορηγούνται άτοκα:
α) όταν ο αιτών είναι νέο ζευγάρι (25-39) ετών με τρία και πλέον παιδιά κατά την ημερομηνία υποβολής της ή
β) όταν ο αιτών είναι νέος ή νέο ζευγάρι, το οποίο κατά τη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου (π.χ. 30 έτη) αποκτήσει τρία παιδιά,

5. Εάν έχω περιουσιακά στοιχεία μπορώ να πάρω χαμηλότοκο δάνειο;

Εκτός από τα εισοδηματικά θα υπάρχουν και περιουσιακά κριτήρια, καθώς δεν μπορεί κάποιος που έχει δικό του σπίτι να διεκδικεί χαμηλότοκο δάνειο για αγορά Α κατοικίας. Τα περιουσιακά κριτήρια δεν έχουν καθοριστεί ακόμη και θα ρυθμιστούν με υπουργική απόφαση, αλλά θα κινούνται στο πνεύμα του επιδόματος θέρμανσης.
Σημειώνεται πως τα περιουσιακά κριτήρια του επιδόματος θέρμανσης, που παραμένει φέτος αμετάβλητο (αξία ακίνητης περιουσίας) είναι άγαμος: 180.000 ευρώ και έγγαμος: 300.000 ευρώ.

6. Εάν κάποιος είναι 38 ετών και η σύζυγος του 40 θα μπορεί να λάβει χαμηλότοκο δάνειο;

Σε περίπτωση ζευγαριού που ο ένας από τους δυο συζύγους είναι έως 39 αλλά ο δεύτερος μεγαλύτερης ηλικίας, τότε το ζευγάρι μπορεί να λάβει φτηνό δάνειο από το πρόγραμμα της ΔΥΠΑ π.ΟΑΕΔ.

7. Εάν κάποιος πάρει δάνειο ύψους 150.000 ευρώ τι θα πληρώνει;

Η χρηματοδότηση από ένα τραπεζικό ανέρχεται έως το 90% και το επιτόκιο θα ανέρχεται σε 1%.

Η μηνιαία δόση διαμορφώνεται 434 ευρώ 34% μικρότερη δόση απο σήμερα άρα 2.640 λιγότεροι τόκοι /χρόνο.

Παραδείγματα με πόσα δανείων και πληρωμής

Για ακίνητο συνολικής αξίας 70.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 7.000 και για λάβει δάνειο 63.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 206,12 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 221,07 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 293,12 και 307,49 ευρώ αντίστοιχα.

Για ακίνητο συνολικής αξίας 80.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 8.000 και για λάβει δάνειο 72.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 235,57 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 252,65 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 334,99 και 351,42 ευρώ αντίστοιχα.

Για ακίνητο συνολικής αξίας 90.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 9.000 και για λάβει δάνειο 81.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 265,02 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 284,24 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 376,87 και 395,35 ευρώ αντίστοιχα.

Για ακίνητο συνολικής αξίας 100.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 10.000 και για λάβει δάνειο 90.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 294,46 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 315,82 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 418,74 και 439,28 ευρώ αντίστοιχα.

Για ακίνητο συνολικής αξίας 120.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 12.000 και για λάβει δάνειο 108.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 353,36 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 378,98 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 502,49 και 527,13 ευρώ αντίστοιχα.

Για ακίνητο συνολικής αξίας 150.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 12.000 και για λάβει δάνειο 135.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 441.69 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 473,73 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 628,11 και 658,91 ευρώ αντίστοιχα.

Για ακίνητο συνολικής αξίας 166.500 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 16.650 και για λάβει δάνειο 149.850 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 490,28 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 525,84 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 697,20 και 731,39 ευρώ αντίστοιχα.

Σε κάθε περίπτωση η δόση αποπληρωμής των δανείων για τους 10.000 δικαιούχους είναι σημαντικά χαμηλότερη από τη μηνιαία καταβολή ενοικίου με τα σημερινά δεδομένα.

ΠΗΓΗ

Άτοκα δάνεια πρώτης κατοικίας σε νέα ζευγάρια και ανέργους

Kalamata Times — Fri, 05 Aug 2022 07:17:33 +0000

Στεγαστικό πρόγραμμα ύψους 1,5 δισ. ευρώ, με έμφαση στα νέα ζευγάρια, θα ανακοινώσει ο Πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης στα εγκαίνια της ΔΕΘ

Το πρόγραμμα θα ξεκινήσει το φθινόπωρο και θα προβλέπει τη χορήγηση άτοκων δανείων για την αγορά ή την επισκευή πρώτης κατοικίας και την επιδότηση ενοικίου σε ευρύτερες ομάδες πολιτών – κι όχι μόνο σε όσους λαμβάνουν το Ελάχιστο Εγγυημένο Εισόδημα –, με έμφαση στα νέα ζευγάρια.

Στη συνέχεια θα επιδιωχθεί η δημιουργία μιας δεξαμενής ακινήτων τα οποία θα μπορούσαν να παραχωρηθούν σε νέους εργαζομένους και ανέργους με χαμηλό ενοίκιο, ώστε σταδιακά σε βάθος ετών να αποκτήσουν δικό τους ακίνητο (rent to own).

Επισημαίνεται ότι σήμερα η ΔΥΠΑ (πρώην ΟΑΕΔ) έχει στη διάθεσή της 170 ακίνητα, τα περισσότερα από τα οποία χρήζουν ανακαίνισης για την αξιοποίησή τους. Επιδίωξη της διοίκησης της ΔΥΠΑ είναι να προχωρήσει σε ανέγερση κοινωνικών κατοικιών, σε ανακατασκευή ή ανακαίνιση υφιστάμενων ακινήτων για χρήση κοινωνικής κατοικίας και σε μεταβίβαση ακινήτων με το σύστημα της αντιπαροχής ή της εκμίσθωσης.

Στόχος του προγράμματος είναι να αποκτήσουν φθηνή στέγη οι νέοι εργαζόμενοι όλων των κατηγοριών, είτε είναι δηλαδή μισθωτοί είτε ελεύθεροι επαγγελματίες, και θα βασιστεί κατά ένα μέρος σε επιδοτούμενα προγράμματα του παλιού ΟΕΚ που είχαν απήχηση (π.χ. δάνειο για αγορά με επιδοτούμενο επιτόκιο), ενώ η κεντρική φιλοσοφία θα είναι παρόμοια με τα στεγαστικά προγράμματα άλλων ευρωπαϊκών κρατών (Ισπανία, Πορτογαλία κ.ά.), όπου τα νέα ζευγάρια έχουν πολλές εναλλακτικές επιλογές για την απόκτηση στέγης με ευνοϊκούς όρους.

Σύμφωνα με το στεγαστικό πρόγραμμα της κυβέρνησης, οι βασικές επιλογές που εξετάζονται για την απόκτηση φθηνής στέγης από νέα ζευγάρια είναι:

Επιδότηση επιτοκίου για δάνειο αγοράς πρώτης κατοικίας.
Επιδότηση επιτοκίου για επισκευή πρώτης κατοικίας.
Επιδότηση ενοικίου με εισοδηματικά και κοινωνικά κριτήρια. Εξετάζεται να αφορά και σπίτια φοιτητών.
Μακροχρόνια μίσθωση και αγορά σπιτιού στη συνέχεια, με έκπτωση τιμής ίσης με τα καταβαλλόμενα ενοίκια (rent to own).
Ανέγερση οικιστικών συγκροτημάτων με σύμπραξη ΟΑΕΔ – ιδιωτών και διαμοιρασμό των σπιτιών στη συνέχεια κατά 50% στους ιδιώτες για πώληση και 50% στον ΟΑΕΔ για εκχώρηση σε νέα ζευγάρια.

Οι όροι επιδότησης και ενίσχυσης θα είναι πιο ευνοϊκοί όταν εργάζονται και οι δύο, καθώς το υπουργείο επιδιώκει να ενθαρρύνει και να επιβραβεύσει την απασχόληση, ενώ για ειδικές κατηγορίες (ζευγάρι με έναν εργαζόμενο ή κανέναν εργαζόμενο) θα ληφθεί μέριμνα ακόμη και για απευθείας οικονομική επιδότηση για την κάλυψη στεγαστικών αναγκών.

Οι ενισχύσεις – επιδοτήσεις θα καταβάλλονται με εισοδηματικά – κοινωνικά κριτήρια και εξετάζεται να είναι κλιμακούμενες, δηλαδή υψηλή επιδότηση για χαμηλό εισόδημα και μειούμενη σταδιακά όσο υψηλότερο είναι το εισόδημα των ζευγαριών.

Για το στεγαστικό πρόγραμμα που σχεδιάζεται θα ενισχύονται και ζευγάρια με παρόμοια ή και μεγαλύτερα εισοδήματα.

Επιδότηση επιτοκίου. Ο πρώην ΟΕΚ επιδοτούσε το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων που χορηγούν οι τράπεζες σε δικαιούχους του, παράλληλα και πέραν της επιδότησης του Δημοσίου. Τα δάνεια είναι 15ετούς διάρκειας, η επιδότηση του Δημοσίου χορηγείται για τα 7½ χρόνια και του ΟΕΚ για τα 9 πρώτα χρόνια.

Επισκευή ή αποπεράτωση. Ο πρώην ΟΕΚ χορηγούσε άτοκα δάνεια από κεφάλαιά του για αποπεράτωση υπάρχουσας κατοικίας. Το ποσό ήταν 25.000 ευρώ για εγγάμους και αγάμους και προσαυξάνεται κατά 4.000 ευρώ για κάθε προστατευόμενο παιδί. Τα δάνεια αποπεράτωσης υπάρχουσας κατοικίας εξοφλούνται σε 15 χρόνια σε άτοκες εξαμηνιαίες δόσεις. Παρέχεται περίοδος χάριτος ενός έτους, η οποία θα αρχίζει από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης. Σε περίπτωση που δεν εξοφληθεί εμπρόθεσμα η δόση, ο δικαιούχος πληρώνει τον νόμιμο τόκο υπερημερίας.

Rent to own. Πρόκειται για μια συμφωνία ενοικίασης, στην οποία νοικιάζεις ένα σπίτι για ορισμένο χρονικό διάστημα, με δυνατότητα αγοράς πριν από τη λήξη της μίσθωσης. Οι συμφωνίες ενοικίασης αποτελούνται από δύο μέρη: το πρώτο μέρος θα αφορά την τυπική σύμβαση μίσθωσης και το δεύτερο την αγορά του ακινήτου.

ΠΗΓΗ

Από 30/04 παύει η προστασία της α’ κατοικίας – Έρχονται οι πλειστηριασμοί

Kalamata Times — Mon, 03 Feb 2020 17:30:29 +0000

Από 30/04 παύει η προστασία της α’ κατοικίας – Έρχονται οι πλειστηριασμοί

Η 30η Απριλίου θα αποτελέσει την τελευταία ημέρα προστασίας της α’ κατοικίας δίνοντας τη θέση της στους πλειστηριασμούς.

Το Κίνημα Αλλαγής καταθέτει ακολούθως τις προτάσεις του για τους αδύναμους δανειολήπτες:
Η ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΤΟΥ ΠΑΣΟΚ – Ο Ν.3869/2010

Ο νόμος 3869/2010 («Νόμος Κατσέλη») εισήγαγε στην Ελλάδα για πρώτη φορά το θεσμό της πτώχευσης του καταναλωτή που αποτέλεσε ένα θεμελιώδες εργαλείο της Πολιτείας για την αντιμετώπιση της υπερχρέωσης. Αντίστοιχες νομοθεσίες υπάρχουν σχεδόν σε όλα τα αναπτυγμένα κράτη. Έδωσε τη δυνατότητα στους υπερχρεωμένους καταναλωτές να ρυθμίζουν τα χρέη τους με βάση τις πραγματικές τους δυνατότητες, καθιερώνοντας την προστασία της πρώτης κατοικίας. Ο υπερχρεωμένος οφειλέτης, εφόσον είχε περιέλθει χωρίς δόλο σε μόνιμη αδυναμία πληρωμής, μπορούσε να αιτηθεί την προστασία της κύριας κατοικίας του, υπό την προϋπόθεση ότι θα αποπλήρωνε με το χαμηλό επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου σε μακροχρόνια βάση, το ποσό που θα εισέπρατταν οι τράπεζες από τη ρευστοποίησή της.

Μέσα στην κορύφωση της οικονομικής χρήσης, το πιο σημαντικό εργαλείο των υπερχρεωμένων καταναλωτών για να ρυθμίσουν τα χρέη τους με βάση τις πραγματικές τους δυνατότητές και να προστατεύσουν την κατοικία τους, ενώ οι τράπεζες εμφανίζονταν απρόθυμες να προβούν σε ουσιαστικές ρυθμίσεις και αναπροσαρμογές των χρεών, κάνοντας προτάσεις για βραχυχρόνιες ρυθμίσεις, με το συνολικό χρέος του δανειολήπτη να αυξάνεται στην πλειοψηφία των περιπτώσεων.
ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΕΙΣ ΤΟΥ ΝΟΜΟΥ 3869/2010 ΚΑΙ Η ΠΕΡΙΟΔΟΣ ΣΥΡΙΖΑ-ΑΝΕΛ

Με τις νομοθετικές παρεμβάσεις της συγκυβέρνησης ΣΥΡΙΖΑ-ΑΝΕΛ άρχιζαν σταδιακά να αφαιρούνται ένα ένα τα εργαλεία προστασίας της πρώτης κατοικίας ξεκινώντας με τις διατάξεις των νόμων που ψηφίστηκαν το 2015 (Ν. 4336 και Ν. 4346), ενώ το 2016 (Ν. 4354) εισάγονται για πρώτη φορά τα funds στη διαχείριση των ΜΕΔ. Το σχέδιο της κυβέρνησης ΣΥΡΙΖΑ-ΑΝΕΛ για την αναδιάρθρωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων από το 2016 μέχρι το 2019 απέτυχε. Δεν στήριξαν την εφαρμογή του νόμου 3869/2010 και τελικά κατήργησαν τις διατάξεις για την προστασία της κύριας κατοικίας, εισάγοντας στην θέση τους το Ν. 4605/2019, που απέχει πολύ από το να προσφέρει αποτελεσματική προστασία της πρώτης κατοικίας. Αφορά στην ουσία ένα πρόγραμμα διαθέσιμο για ορισμένη χρονική περίοδο, με πρόσκαιρη ισχύ, που δεν λαμβάνει υπόψη τις συνολικές οφειλές, δεν προβλέπει τη συλλογική τους ρύθμιση, δεν διαμορφώνει προϋποθέσεις για ένα νέο οικονομικό ξεκίνημα.
Το πλήθος των προϋποθέσεων που θέτει για την υπαγωγή στις ρυθμίσεις του αποκλείει, το συντριπτικό μέρος των δανειοληπτών που βρίσκονται είτε σε πρόσκαιρη είτε σε μόνιμη αδυναμία.

Η ΠΕΡΙΟΔΟΣ ΤΗΣ ΝΕΑΣ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑΣ

Η Νέα Δημοκρατία συνέχισε την ίδια αποτυχημένη λογική της προηγούμενης κυβέρνησης. Οι τεχνικές βελτιώσεις που υποτίθεται ότι επέφερε στο Ν. 4638/2019 δεν είχαν αποτέλεσμα. Παρουσιάστηκε στη συνέχεια ως επιτυχία η τετράμηνη παράταση που δόθηκε μέχρι 30/4/2020 για την προστασία της πρώτης κατοικίας, μέσα από το μηχανισμό της ηλεκτρονικής πλατφόρμας που είχε ψηφιστεί από το ΣΥΡΙΖΑ.

ΑΠΕΤΥΧΕ Η ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ ΣΥΡΙΖΑ-ΝΔ

Σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία (24/1/2020) από την Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους:
• Έχουν εισέλθει στην πλατφόρμα 62200 ενδιαφερόμενοι χρήστες
• Έχουν ξεκινήσει τη διαδικασία ετοιμασίας της αίτησης 41257 χρήστες (με συναίνεση στην άρση φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου)
• Έχουν υποβληθεί και διαβιβαστεί στις τράπεζες 1821 αιτήσεις
• Έχουν δοθεί από τις τράπεζες 649 προτάσεις ρύθμισης
• Έχουν γίνει αποδεκτές από τους δανειολήπτες ΜΟΝΟ 234 προτάσεις ρύθμισης με κρατική επιδότηση σε 145 περιπτώσεις.

Η ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΩΝ ΜΕΔ ΣΗΜΕΡΑ

Σήμερα στους ισολογισμούς των τραπεζών (Ενδιάμεση Έκθεση ΤτΕ, 12/2019) υπάρχουν 71,2 δισεκατομμύρια ευρώ, μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) εκ των οποίων τα 42,7 δις είναι επιχειρηματικά δάνεια (το 65% αφορά ελεύθερους επαγγελματίες και πολύ μικρές επιχειρήσεις). Η Ελλάδα έχει το υψηλότερο ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ευρωζώνη με 42,1%. Παραμένει υψηλό το ποσοστό των δανείων που είχαν ρυθμιστεί και εμφάνισαν εκ νέου καθυστέρηση και χαμηλό το ποσοστό είσπραξης μέσω αναδιαρθρώσεων δανείων και απόδοσης καθυστερούμενων οφειλών.
Οι τράπεζες, αντί της διευκόλυνσης των ρυθμίσεων με βάση τις δυνατότητες των δανειοληπτών, έχουν επιλέξει τη στρατηγική της πώλησης των δανείων. Χιλιάδες πλειστηριασμοί κατοικιών επισπεύδονται, πλέον και από τις εταιρίες που αγοράζουν τα δάνεια αποβλέποντας στο γρήγορο κέρδος τους. Ο Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος δεν έχει παράγει τα επιθυμητά αποτελέσματα.
ΤΙ ΘΑ ΓΙΝΕΙ ΜΕΤΑ ΤΗΝ 1η ΜΑΪΟΥ 2020

Με τις ισχύουσες διατάξεις μετά την 30η Απριλίου παύει η προστασία της πρώτης κατοικίας, ενώ για το 2020 έχουν προγραμματιστεί 50.000 περίπου πλειστηριασμοί.

ΤΙ ΠΡΟΤΕΙΝΕΙ ΤΟ ΚΙΝΗΜΑ ΑΛΛΑΓΗΣ

Με τροπολογία που καταθέσαμε δύο φορές (στο Ν.4638/2019 και το N.4649/2019)

• προβλέπεται η επαναφορά της προστασίας της κύριας κατοικίας του Ν.3869/2010 μέχρι την 31η Δεκεμβρίου 2020 για τους πραγματικά αδύναμους δανειολήπτες, με αυστηρές προϋποθέσεις που συνυπολογίζουν το πραγματικό εισόδημα, το προφίλ του δανειολήπτη και την αξία του ακινήτου,

• παρέχεται η δυνατότητα αξιοποίησης της συνεισφοράς του Δημοσίου του άρθρου 76 του ν. 4605/2019, για τη βελτίωση της ικανότητας αποπληρωμής του οφειλέτη και τη βέλτιστη αποπληρωμή των χρεών προς τους πιστωτές,

• εισάγεται το δικαίωμα προαίρεσης του δανειολήπτη στην αγορά του δανείου, πριν αυτό μεταβιβαστεί σε ένα fund, ώστε να του δώσει τη δυνατότητα να το αγοράσει ο ίδιος και, μάλιστα, σε σημαντικά υψηλότερη τιμή, γεγονός που εξασφαλίζει στην τράπεζα καλύτερες τιμές πώλησης, αντισταθμίζοντας τις ενδεχόμενες επιπτώσεις στην ομάδα των δανείων που προορίζονταν για πώληση

• παρέχεται δυνατότητα στο δανειολήπτη να αναχρηματοδοτήσει την οφειλή του με ευνοϊκότερους όρους, είτε με τις δικές του δυνάμεις, είτε από πιστωτικά ιδρύματα, είτε από τον προσωπικό του περίγυρο.

Από 30/04 παύει η προστασία της α’ κατοικίας – Έρχονται οι πλειστηριασμοί

Πρώτη κατοικία: Κούρεμα δανείων και κρατική επιδότηση

Kalamata Times — Thu, 17 Jan 2019 17:25:34 +0000

Επιδότηση από το κράτος για τη μηνιαία δόση του δανείου, στα πρότυπα του κυπριακού μοντέλου, και «κούρεμα» του δανείου από τις τράπεζες για τους πιο ευάλωτους δανειολήπτες ή επιμήκυνση θα περιλαμβάνει το διάδοχο πλαίσιο του νόμου Κατσέλη για την προστασία της πρώτης κατοικίας από πλειστηριασμούς, σύμφωνα με πληροφορίες από κυβερνητικές και τραπεζικές πηγές.

Το νέο πλαίσιο θα βασίζεται στη σύνδεση της αξίας του δανείου με την αντικειμενική αξία της πρώτης κατοικίας. Ειδικότερα, η συμμετοχή του δανειολήπτη στην τραπεζική ρύθμιση θα καθορίζεται με βάση ένα όριο αξίας της πρώτης κατοικίας σε σχέση με το ύψος του δανείου. Ένα επιπρόσθετο όριο εισοδήματος, αλλά και ύψους αξίας της κατοικίας, θα καθορίζει τη συμμετοχή στο σχήμα επιδότησης της δανειακής δόσης από το κράτος. Όπως ανέφεραν αρμόδιες πηγές, σε περίπτωση που οι λεπτομέρειες του καινούργιου αυτού σχήματος δεν έχουν οριστικοποιηθεί έως τις 28 Φεβρουαρίου, οπότε λήγουν οι ισχύουσες διατάξεις του νόμου Κατσέλη, θα δοθεί νέα παράταση, ώστε η μετάβαση στο νέο καθεστώς να είναι ομαλή.

Τα τεχνικά κλιμάκια των δανειστών, που βρίσκονται από χθες στην Αθήνα για την προετοιμασία της δεύτερης έκθεσης ενισχυμένης μεταμνημονιακής εποπτείας, θα εξετάσουν αύριο το θέμα. «Βρισκόμαστε κοντά στο κυπριακό μοντέλο, με επιδότηση των δόσεων του δανείου», ανέφερε υψηλόβαθμος αξιωματούχος του υπουργείου Οικονομικών και πρόσθεσε ότι «η συζήτηση με τις τράπεζες αφορά στο αν και πώς θα γίνεται ‘κούρεμα’ δανείου, σε αντιστοιχία με την εμπορική αξία του ακινήτου. Για παράδειγμα, τι θα γίνεται όταν η τρέχουσα αξία του ακινήτου είναι μεγαλύτερη από το υπόλοιπο του δανείου;».

Για τη μείωση των «κόκκινων» δανείων

Όσον αφορά το δεύτερο κρίσιμο ζήτημα του χρηματοπιστωτικού τομέα, δηλαδή τη μείωση των «κόκκινων» δανείων, ο ίδιος αξιωματούχος είπε ότι «βρισκόμαστε πιο κοντά στο σχέδιο του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας για Asset Protection Scheme (APS). Είναι πιο εύκολο να περάσει από την Κομισιόν, γιατί έχει εφαρμοστεί στην Ιταλία». Ωστόσο, άφησε ανοιχτό το ενδεχόμενο να αξιοποιηθεί στη συνέχεια και το σχέδιο της Τράπεζας της Ελλάδος για τιτλοποιήσεις μέσω εταιρίας ειδικού σκοπού. «Το σχέδιο της ΤτΕ ίσως να ενσωματωθεί σε 2η φάση, αν και υπάρχουν αμφιβολίες εάν μπορεί να περάσει από την Κομισιόν, λόγω κρατικών ενισχύσεων», σημείωσε.

Για τις ρυθμίσεις χρεών

Σύμφωνα με τον αξιωματούχο του υπουργείου Οικονομικών, η κυβέρνηση θα προτείνει επίσης στους τεχνοκράτες των δανειστών μία ολιστική ρύθμιση για τα χρέη προς εφορίες, ασφαλιστικά ταμεία και τράπεζες μέσω του μόνιμου Εξωδικαστικού Μηχανισμού, με στόχο να τεθεί σε εφαρμογή το 2ο εξάμηνο του έτους, σύμφωνα με κύκλους του υπουργείου Οικονομικών. Ειδικά για τις οφειλές των επαγγελματιών προς τα ασφαλιστικά ταμεία, το υπουργείο Εργασίας επιδιώκει να ενεργοποιήσει άμεσα ρύθμιση σε έως 120 δόσεις, με παράλληλη νομοθεσία αναφορικά με το χτίσιμο ακατάσχετου τραπεζικού λογαριασμού για όσους τηρούν τις ρυθμίσεις οφειλών.

Για τις δικαστικές αποφάσεις

Σχετικά με την έντονη ανησυχία της Κομισιόν για τις δικαστικές αποφάσεις που μπορεί να υποχρεώσουν το Δημόσιο στην καταβολή πολλών δισ. ευρώ για αναδρομικά σε συνταξιούχους και δημοσίους υπαλλήλους, ο αξιωματούχος ανέφερε ότι η υπουργός Εργασίας Έφη Αχτσιόγλου και ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών Γιώργος Χουλιαράκης έχουν εκπονήσει μελέτη για επιπτώσεις και σχέδιο κάλυψης του κόστους. «Η επίπτωση θα είναι “μια κι έξω” και η καταβολή των αναδρομικών μπορεί να είναι σε βάθος χρόνου», είπε. Απαντώντας σε ερώτηση για το τι θα συμβεί, εάν το Συμβούλιο της Επικρατείας (ΣτΕ) κρίνει ότι κακώς καταργήθηκαν τα Δώρα και πρέπει να καταβάλλονται κάθε χρόνο, η απάντησή του ήταν: «Εκεί μπορείς να φέρεις ένα άλλο νομοσχέδιο».

Για τον κατώτατο μισθό

Στην περιοχή του 5%-8% φαίνεται να βάζει η κυβέρνηση τον πήχη για την αύξηση του κατώτατου μισθού, σύμφωνα με τον ίδιο αξιωματούχο, μετά τη συζήτηση με τους Ευρωπαίους για το πώς υπολογίζεται η παραγωγικότητα. Όπως ανέφερε από το πρωί το Newmoney.gr, οι Ευρωπαίοι έχουν αφήσει να διαφανεί ότι δεν θα είχαν αντίρρηση για μια αύξηση 5%-6%, αλλά από ’κει και πάνω αρχίζουν να εκφράζουν επιφυλάξεις, ενώ θεωρούν υπερβολική μια αύξηση ύψους 10%.

Για τις ιδιωτικοποιήσεις

Τις καθυστερήσεις στο πεδίο των ιδιωτικοποιήσεων, που έχουν προβληματίσει τους δανειστές αλλά και τους επενδυτές, παραδέχθηκε εν μέρει ο ίδιος αξιωματούχους του υπουργείου Οικονομικών. «Η Εγνατία δεν είναι το πιο προχωρημένο project», ομολόγησε χαρακτηριστικά. Ωστόσο, διαβεβαίωσε ότι η προκήρυξη της άδειας για το καζίνο στο Ελληνικό θα γίνει άμεσα, όπως και η υπογραφή της σύμβασης για το αεροδρόμιο «Ελευθέριος Βενιζέλος». Επίσης, σημείωσε ότι έρχεται νομοσχέδιο του υπουργείου Ενέργειας για τον διαχωρισμό των δικτύων, νομοσχέδιο του υπουργείου Ναυτιλίας για τα λιμάνια και προχωράει η αποκρατικοποίηση των ΕΛΠΕ.

Καμιά ανησυχία για την επιστροφή των κερδών

Οι υψηλόβαθμοι τεχνοκράτες των ευρωπαϊκών θεσμών και του ΔΝΤ θα αφιχθούν στην Αθήνα τη Δευτέρα και θα συναντηθούν με τον υπουργό Οικονομικών Ευκλείδη Τσακαλώτο το απόγευμα της Τρίτης, μετά την επιστροφή του από το Eurogroup, στο οποίο δεν θα συζητηθεί η Ελλάδα. Ο επικεφαλής των τεχνοκρατών της Κομισιόν Ντέκλαν Κοστέλο και οι ομόλογοί του από την ΕΚΤ, τον ESM και το ΔΝΤ αναμένεται να παραμείνουν στη χώρα μας μέχρι την Παρασκευή. Η δεύτερη έκθεση ενισχυμένης μεταμνημονιακής εποπτείας προβλέπεται να δημοσιοποιηθεί στις 27 Φεβρουαρίου και θα αποτελέσει τη βάση για να εξετάσει το Eurogroup στις 11 Μαρτίου εάν θα επιστραφούν στην Ελλάδα περίπου 750 εκατ. ευρώ από τα κέρδη των ελληνικών ομολόγων. «Δεν υπάρχει κίνδυνος να μην εκταμιευθεί το ποσό από τα κέρδη των ομολόγων», διαβεβαίωσε ο αξιωματούχος.

E-Daily.gr