Κούρεμα δανείων – Kalamata Times

Δάνεια: Πώς θα «κουρέψετε» καταναλωτικά και στεγαστικά

Kalamata Times — Mon, 16 Sep 2019 08:09:39 +0000

Πως θα γίνει ο διακανονισμός με την τράπεζα – Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

Ειδικά τμήματα έχουν συστήσει οι τράπεζες, τα οποία έχουν μοναδικό σκοπό το μαζικό «κούρεμα» καταναλωτικών δανείων και καρτών που έχουν ή πρόκειται να υπαχθούν στο νόμο Κατσέλη.

Σύμφωνα με παράγοντες, οι οποίοι γνωρίζουν εκ των έσω τις διαδικασίες «τακτοποίησης» των μη εξυπηρετούμενων δανείων, και μίλησαν στην εφημερίδα «Ελεύθερος Τύπος»: «Ακόμη και εν μέσω θέρους στελέχη των τραπεζών προσέγγιζαν δανειολήπτες, προτείνοντάς τους γενναίο “κούρεμα” των οφειλών τους, με ταυτόχρονη ρύθμιση του υπολοίπου. Κάποιος, δηλαδή, που όφειλε, για παράδειγμα, 30.000 ευρώ καλείτο σήμερα να πληρώσει μόλις 5.000 ευρώ και δη σε 80 δόσεις, με το υπόλοιπο της οφειλής να διαγράφεται».

Και συνεχίζουν: «Εάν το ίδιο δάνειο κατέληγε σε fund, τότε η τράπεζα θα έπαιρνε σαφώς λιγότερα χρήματα».

«Δυστυχώς, δεν υπάρχει ένας νόμος που να ορίζει τον τρόπο με τον οποίο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα μπορούν να ρυθμίζουν εξωδικαστικά τέτοιες υποθέσεις. Έτσι, το καθένα εφαρμόζει τη δική του πολιτική», σημειώνει στον «Ελεύθερο Τύπο» ο δικηγόρος κ. Δημήτρης Αναστασόπουλος, για να προσθέσει πως αντίστοιχες ρυθμίσεις προτείνονται κατόπιν πρωτοβουλίας της τράπεζας, ξεκαθαρίζοντας έτσι πως ο δανειολήπτης δεν θα έχει την ίδια… τύχη εάν ενεργήσει αυτοβούλως.

Σύμφωνα με τον ίδιο, οι ενδιαφερόμενοι, που αναμένουν την απόφαση αναφορικά με την υπαγωγή τους ή μη στον νόμο Κατσέλη, δεν πρέπει να απορρίπτουν με κλειστά μάτια τις προτάσεις των τραπεζών. «Κι αυτό γιατί η όλη διαδικασία ενέχει ρίσκο. Καλό θα ήταν, λοιπόν, να διατηρούν ανοιχτούς διαύλους επικοινωνίας με τις τράπεζες και να αναζητούν νομικές συμβουλές», τονίζει χαρακτηριστικά ο κ. Αναστασόπουλος.

Οι λύσεις για τα καταναλωτικά δάνεια

Οι πλέον γενναίες ως προς το ποσοστό κουρέματος ρυθμίσεις γίνονται στα καταναλωτικά δάνεια 15.000 – 20.000 ευρώ τα οποία δεν έχουν καμία εξασφάλιση και εφόσον ο δανειολήπτης δεν έχει την οικονομική δυνατότητα και το δάνειο είναι σε καθυστέρηση ένα χρόνο ή έχει καταγγελθεί.

Για τα «βαθιά κόκκινα» καταναλωτικά δάνεια δίνεται σημαντικό ποσοστό διαγραφής το οποίο εξαρτάται τόσο από το ύψος του δανείου, όσο και από την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη.

Άλλη ρύθμιση είναι το «σπάσιμο» του δανείου σε δύο μέρη είτε 50% – 50%, είτε 40% – 60%. Το πρώτο μέρος θα μπει σε ρύθμιση που προβλέπει αποπληρωμή σε 3 ή 5 χρόνια – ανάλογα με τις δυνατότητες του δανειολήπτη – και το υπόλοιπο είτε θα κουρεύεται αρχικά, είτε στο τέλος της περιόδου επιμήκυνσης.

Τι ισχύει για τα στεγαστικά

Στα στεγαστικά, το κούρεμα δεν αποτελεί την πρώτη επιλογή. Επίσης μπαίνει ανώτατο ηλικιακό όριο τα 85 έτη στις επιμηκύνσεις αποπληρωμής.

Το πακέτο των ρυθμίσεων στα στεγαστικά είναι πιο «πλούσιο», ωστόσο η πολιτική προβλέπει ακόμα και κατασχέσεις, καθώς τα τραπεζικά στελέχη υποστηρίζουν ότι στα κόκκινα στεγαστικά κρύβονται αρκετές χιλιάδες στρατηγικοί κακοπληρωτές δανειολήπτες που έχουν περιουσία κα αποκρύπτουν τα οικονομικά στοιχεία τους.

Οι ρυθμίσεις για τα στεγαστικά προβλέπουν:

Επιμήκυνση του δανείου 30 και 40 έτη, με ανώτατο όριο ηλικίας του δανειολήπτη τα 85 έτη

Μείωση του επιτοκίου ακόμα και στο 1%

Baloon loan: Στην περίπτωση αυτή το δάνειο «σπάει» σε δύο μέρη, πχ για δάνειο 100.000 ευρώ, τα 70.000 θα επιμηκυνθούν για 20 – 25 χρόνια και τα 30.000 θα «παγώσουν» και μετά θα εξετασθεί τι θα γίνουν, να δηλαδή θα διαγραφούν ή θα αναβιώσουν, εφόσον η οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη το επιτρέπει.

Εθελοντική παράδοση ακινήτου: Η Τράπεζα θα καλέσει τον ιδιοκτήτη να της παραδώσει εθελοντικά το ακίνητο που είναι συνδεδεμένο με το δάνειο. Σύμφωνα με τις πληροφορίες που επικαλείται η Real αυτή η λύση θα αφορά μόνο όσους έχουν πάρει δάνεια άνω των 300.00 ευρώ και δεν έχουν καμία οικονομική δυνατότητα.

Με πληροφορίες από εφημερίδες “Ελεύθερος Τύπος” και “Real News”

Πρώτη κατοικία: Κούρεμα δανείων και κρατική επιδότηση

Kalamata Times — Thu, 17 Jan 2019 17:25:34 +0000

Επιδότηση από το κράτος για τη μηνιαία δόση του δανείου, στα πρότυπα του κυπριακού μοντέλου, και «κούρεμα» του δανείου από τις τράπεζες για τους πιο ευάλωτους δανειολήπτες ή επιμήκυνση θα περιλαμβάνει το διάδοχο πλαίσιο του νόμου Κατσέλη για την προστασία της πρώτης κατοικίας από πλειστηριασμούς, σύμφωνα με πληροφορίες από κυβερνητικές και τραπεζικές πηγές.

Το νέο πλαίσιο θα βασίζεται στη σύνδεση της αξίας του δανείου με την αντικειμενική αξία της πρώτης κατοικίας. Ειδικότερα, η συμμετοχή του δανειολήπτη στην τραπεζική ρύθμιση θα καθορίζεται με βάση ένα όριο αξίας της πρώτης κατοικίας σε σχέση με το ύψος του δανείου. Ένα επιπρόσθετο όριο εισοδήματος, αλλά και ύψους αξίας της κατοικίας, θα καθορίζει τη συμμετοχή στο σχήμα επιδότησης της δανειακής δόσης από το κράτος. Όπως ανέφεραν αρμόδιες πηγές, σε περίπτωση που οι λεπτομέρειες του καινούργιου αυτού σχήματος δεν έχουν οριστικοποιηθεί έως τις 28 Φεβρουαρίου, οπότε λήγουν οι ισχύουσες διατάξεις του νόμου Κατσέλη, θα δοθεί νέα παράταση, ώστε η μετάβαση στο νέο καθεστώς να είναι ομαλή.

Τα τεχνικά κλιμάκια των δανειστών, που βρίσκονται από χθες στην Αθήνα για την προετοιμασία της δεύτερης έκθεσης ενισχυμένης μεταμνημονιακής εποπτείας, θα εξετάσουν αύριο το θέμα. «Βρισκόμαστε κοντά στο κυπριακό μοντέλο, με επιδότηση των δόσεων του δανείου», ανέφερε υψηλόβαθμος αξιωματούχος του υπουργείου Οικονομικών και πρόσθεσε ότι «η συζήτηση με τις τράπεζες αφορά στο αν και πώς θα γίνεται ‘κούρεμα’ δανείου, σε αντιστοιχία με την εμπορική αξία του ακινήτου. Για παράδειγμα, τι θα γίνεται όταν η τρέχουσα αξία του ακινήτου είναι μεγαλύτερη από το υπόλοιπο του δανείου;».

Για τη μείωση των «κόκκινων» δανείων

Όσον αφορά το δεύτερο κρίσιμο ζήτημα του χρηματοπιστωτικού τομέα, δηλαδή τη μείωση των «κόκκινων» δανείων, ο ίδιος αξιωματούχος είπε ότι «βρισκόμαστε πιο κοντά στο σχέδιο του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας για Asset Protection Scheme (APS). Είναι πιο εύκολο να περάσει από την Κομισιόν, γιατί έχει εφαρμοστεί στην Ιταλία». Ωστόσο, άφησε ανοιχτό το ενδεχόμενο να αξιοποιηθεί στη συνέχεια και το σχέδιο της Τράπεζας της Ελλάδος για τιτλοποιήσεις μέσω εταιρίας ειδικού σκοπού. «Το σχέδιο της ΤτΕ ίσως να ενσωματωθεί σε 2η φάση, αν και υπάρχουν αμφιβολίες εάν μπορεί να περάσει από την Κομισιόν, λόγω κρατικών ενισχύσεων», σημείωσε.

Για τις ρυθμίσεις χρεών

Σύμφωνα με τον αξιωματούχο του υπουργείου Οικονομικών, η κυβέρνηση θα προτείνει επίσης στους τεχνοκράτες των δανειστών μία ολιστική ρύθμιση για τα χρέη προς εφορίες, ασφαλιστικά ταμεία και τράπεζες μέσω του μόνιμου Εξωδικαστικού Μηχανισμού, με στόχο να τεθεί σε εφαρμογή το 2ο εξάμηνο του έτους, σύμφωνα με κύκλους του υπουργείου Οικονομικών. Ειδικά για τις οφειλές των επαγγελματιών προς τα ασφαλιστικά ταμεία, το υπουργείο Εργασίας επιδιώκει να ενεργοποιήσει άμεσα ρύθμιση σε έως 120 δόσεις, με παράλληλη νομοθεσία αναφορικά με το χτίσιμο ακατάσχετου τραπεζικού λογαριασμού για όσους τηρούν τις ρυθμίσεις οφειλών.

Για τις δικαστικές αποφάσεις

Σχετικά με την έντονη ανησυχία της Κομισιόν για τις δικαστικές αποφάσεις που μπορεί να υποχρεώσουν το Δημόσιο στην καταβολή πολλών δισ. ευρώ για αναδρομικά σε συνταξιούχους και δημοσίους υπαλλήλους, ο αξιωματούχος ανέφερε ότι η υπουργός Εργασίας Έφη Αχτσιόγλου και ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών Γιώργος Χουλιαράκης έχουν εκπονήσει μελέτη για επιπτώσεις και σχέδιο κάλυψης του κόστους. «Η επίπτωση θα είναι “μια κι έξω” και η καταβολή των αναδρομικών μπορεί να είναι σε βάθος χρόνου», είπε. Απαντώντας σε ερώτηση για το τι θα συμβεί, εάν το Συμβούλιο της Επικρατείας (ΣτΕ) κρίνει ότι κακώς καταργήθηκαν τα Δώρα και πρέπει να καταβάλλονται κάθε χρόνο, η απάντησή του ήταν: «Εκεί μπορείς να φέρεις ένα άλλο νομοσχέδιο».

Για τον κατώτατο μισθό

Στην περιοχή του 5%-8% φαίνεται να βάζει η κυβέρνηση τον πήχη για την αύξηση του κατώτατου μισθού, σύμφωνα με τον ίδιο αξιωματούχο, μετά τη συζήτηση με τους Ευρωπαίους για το πώς υπολογίζεται η παραγωγικότητα. Όπως ανέφερε από το πρωί το Newmoney.gr, οι Ευρωπαίοι έχουν αφήσει να διαφανεί ότι δεν θα είχαν αντίρρηση για μια αύξηση 5%-6%, αλλά από ’κει και πάνω αρχίζουν να εκφράζουν επιφυλάξεις, ενώ θεωρούν υπερβολική μια αύξηση ύψους 10%.

Για τις ιδιωτικοποιήσεις

Τις καθυστερήσεις στο πεδίο των ιδιωτικοποιήσεων, που έχουν προβληματίσει τους δανειστές αλλά και τους επενδυτές, παραδέχθηκε εν μέρει ο ίδιος αξιωματούχους του υπουργείου Οικονομικών. «Η Εγνατία δεν είναι το πιο προχωρημένο project», ομολόγησε χαρακτηριστικά. Ωστόσο, διαβεβαίωσε ότι η προκήρυξη της άδειας για το καζίνο στο Ελληνικό θα γίνει άμεσα, όπως και η υπογραφή της σύμβασης για το αεροδρόμιο «Ελευθέριος Βενιζέλος». Επίσης, σημείωσε ότι έρχεται νομοσχέδιο του υπουργείου Ενέργειας για τον διαχωρισμό των δικτύων, νομοσχέδιο του υπουργείου Ναυτιλίας για τα λιμάνια και προχωράει η αποκρατικοποίηση των ΕΛΠΕ.

Καμιά ανησυχία για την επιστροφή των κερδών

Οι υψηλόβαθμοι τεχνοκράτες των ευρωπαϊκών θεσμών και του ΔΝΤ θα αφιχθούν στην Αθήνα τη Δευτέρα και θα συναντηθούν με τον υπουργό Οικονομικών Ευκλείδη Τσακαλώτο το απόγευμα της Τρίτης, μετά την επιστροφή του από το Eurogroup, στο οποίο δεν θα συζητηθεί η Ελλάδα. Ο επικεφαλής των τεχνοκρατών της Κομισιόν Ντέκλαν Κοστέλο και οι ομόλογοί του από την ΕΚΤ, τον ESM και το ΔΝΤ αναμένεται να παραμείνουν στη χώρα μας μέχρι την Παρασκευή. Η δεύτερη έκθεση ενισχυμένης μεταμνημονιακής εποπτείας προβλέπεται να δημοσιοποιηθεί στις 27 Φεβρουαρίου και θα αποτελέσει τη βάση για να εξετάσει το Eurogroup στις 11 Μαρτίου εάν θα επιστραφούν στην Ελλάδα περίπου 750 εκατ. ευρώ από τα κέρδη των ελληνικών ομολόγων. «Δεν υπάρχει κίνδυνος να μην εκταμιευθεί το ποσό από τα κέρδη των ομολόγων», διαβεβαίωσε ο αξιωματούχος.

E-Daily.gr